Мы живем в то время, когда человек может пользоваться услугами нескольких банков и, соответственно, владеть их картами. Но что, если вам нужно перевести деньги на карту другого банка, а комиссия «кусается»? Или вы предприниматель и стоимость аренды терминала или оплата услуг эквайринга (сервис, который позволяет предприятиям и индивидуальным предпринимателям принимать оплату за товары и услуги банковскими картами) вас не устраивает? Для этого есть сервис "Система быстрых платежей" (СБП).
СБП разработана Банком России и АО "Национальная система платежных карт" (НСПК). Она представляет собой сервис, которые позволяет физическим лицам совершить мгновенный перевод, зная при этом только номер мобильного телефона получателя, или просканировав QR-код для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет.
В СБП принимают участие более двухсот банков, с полным списком можно ознакомиться на сайте https://sbp.nspk.ru/participants/.
Главный плюс использования СБП – отсутствие комиссии для физических лиц, но до тех пор, пока вы не превысили месячный лимит в 100 тысяч рублей. После превышения лимита может назначаться комиссия, размер которой устанавливает банк.
Безопасность переводов в СБП обеспечивают банки-участники СБП, Банк России и НСПК.
Какие шаги нужно осуществить физическому лицу, чтобы совершить перевод в СБП?
1. Зайти в мобильное приложение банка участника СБП и перейти в раздел "Перевод в СБП".
2. Ввести номер мобильного телефона человека, которому вы хотите перевести средства.
3. Выбрать банк, в который хотите перевести средства. Обязательно уточните, какой банк предпочтителен для получателя, так как СБП предложит вам список всех банков-участников.
4. Ввести сумму и подтвердить перевод.
СБП можно использовать компаниям, для облегчения получения оплаты товаров и услуг безналичным способом. Юридическим лицам не нужно будет закладывать расходы для терминалов и эквайринга. Покупателю Для осуществления оплаты товара или услуги достаточно будет отсканировать QR-код на кассе, в котором уже «зашиты» все необходимые реквизиты, и проверить сумму, а затем нажать кнопку подтверждения перевода. Деньги будут зачислены мгновенно. Сумма перевода практически не имеет значения. Единственным ограничением в данном случае для перевода будет лимит, предусмотренный для покупателей и составляющий, как правило, не более 1 000 000 рублей за раз. Поэтому, если платеж больше, его придется разбить на несколько частей.
Для подключения к СБП юридическому лицу достаточно обратиться в банк-участник для заключения договора на прием платежей через СБП. Сервис СБП – не бесплатный для предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусмотрена комиссия за осуществление переводов, но она фиксированная, составляет от суммы платежа 0,4% или 0,7% и зависит от вида деятельности компании. Если система будет подключена до 31 декабря 2022 года, то предприятия малого и среднего бизнеса могут получить компенсацию затрат на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. При этом банк сам произведет все расчеты для возврата комиссии.
Здесь представлена только малая часть информации о «Системе быстрых платежей», более подробно с ней можно ознакомиться на сайте https://sbp.nspk.ru/.
Помните, что при переводе денег через СБП необходимо пользоваться только официальным приложением банка и ни в коем случае не переходить по сомнительным ссылкам. Простые правила финансовой безопасности помогут сохранить вам деньги.
Публикация подготовлена Панченко Анастасией в рамках прохождения обучающего курса "Финансовое консультирование", организованного Институтом финансовой грамотности ФГОБУ ВО "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации"